Perspectiva: Viaje al futuro

El asesor financiero independiente tradicional debe de mutar.

El asesor financiero va a mutar radicalmente.  La vuelta al Colegio este año 2025 no ha sido como cualquier otro año.

Para los que creímos cuando estábamos en la UNI que una vez finalizados nuestros estudios y con el título en la mano íbamos a ser libres de aprender/seguir estudiando, hoy aprendemos que seguimos aprendiendo.

Si te interesan tus finanzas, este BLOG del futuro es para ti. No te llevara mas de 180''.

Por qué y cómo quedará la figura del asesor independiente frente a la nueva era digital: Bancos tradicionales, Aseguradoras, Brokers y Plataformas Digitales normativa reguladora y, el jefe de jefes el Fisco. "Unir todas las piezas del puzzle".

1. El valor aportado se encuentra en interpretar información, utilizar procesos y dar soluciones a las necesidades del individuo sobre sus finanzas y respuestas al Fisco.

Las plataformas con tendencia como Trade Republic, Scalable, eToro o incluso bancos digitales ofrecen productos y ejecución, pero en ocasiones no contexto ni criterio sobre a planificación financiera. Ninguna Hoja de Ruta a donde queremos llegar y sobre todo una visión.

*En ocasiones quedamos saturados de datos, rentabilidades, marketing digital.

Lo que quiero decir es que no se conoce/sabe cómo conectar esa parte con;  su fiscalidad, su situación familiar o sus objetivos y además dar explicaciones al Fisco.

En la mayoría de las veces no se tiene tiempo de asimilar tanta información de las redes para poder discernir que porcentaje de realidad se esconde detrás.

Poder gestionar toda esa información con coherencia, con aplicación de la normativa jurídica y, sus constantes cambios aparecen el Asesor financiero del futuro.

"Entre lo humano y lo dígital"

Ahí es donde el asesor financiero del futuro juega un papel transcendental: traduce la información del cliente en situaciones personalizadas dándole forma y respuesta.

El valor del asesor no debe de ser qué producto se contrata, sino dar respuestas a preguntas como; Porqué, Cuándo, Cómo.

2. El modelo del asesor financiero va más lejos del "producto” debe de llegar al "servicio y objetivo del cliente". Viendo el pasado y aceptando el futuro.

El asesor del futuro debe de tener a su alcance las alternativas que se adapten mejor a la necesidad del momento del cliente actual.

El cliente debe de entender claramente que paga por un servicio independiente y alineado con sus intereses.

3. El nuevo asesor será híbrido: humano + digital

Los clientes esperan la eficiencia digital (firmas online, comparadores, visualizaciones, escenarios.) El asesor del futuro debe participar con herramientas como,  reuniones por videollamada,  informes automatizados pero personalizados, firmas digitales, seguimientos sin olvidar la cercania.

Sabias que:

Los humanos necesitamos al final del día una figura humana que les dé confianza y donde apoyarse en las buenas y en las malas situaciones(La parte humana).

4. La confianza y la marca personal serán el nuevo "producto"

En un mundo donde todo el mundo puede abrir una cuenta en 5 minutos, el cliente busca a quién creerle y en quien confiar.

El asesor del futuro debe de mantener credibilidad, independencia y coherencia con las situaciones.

5. Los bróker y plataformas terminarán siendo aliados junto a la IA(KI)

A medio plazo, veremos una integración mucho mayor.

• Plataformas que permiten a asesores gestionar carteras de clientes.

• Bróker que ofrecen versiones "white label" o colaboraciones B2B.

Sabias que

El asesor financiero del futuro conoce la tecnología como soporte —no como competencia— lo que le llevara a tener gestión, menos carga operativa y más escalabilidad para el cliente.

6-.Que está sucediendo : Plataformas de inversión entre Europa y EE.UU que se esconde detrás de ellas y sus operativas.(Digital)

___Europa___

a. Trade Republic

Bróker alemán destacado por su modelo “sin comisiones” hay que leer la letra pequeña. Es un banco alemán con licencia completa otorgada por BaFin.**Bancos asociados custodios: Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A. y Citibank Europe plc

b. Scalable Capital

Ofrece una plataforma intuitiva con acceso a ETFs y acciones, destacando por su usabilidad simplificada. *Obtuvo licencia bancaria completa de BaFin y el Banco Central Europeo en septiembre de 2025.**Bancos asociados: Escalable Capital Bank y varios bancos socios.

c. DeGiro

Bróker neerlandés con bajas comisiones, ideal para inversores activos que buscan operar en múltiples mercados. *La entidad matriz de DEGIRO, flatexDEGIRO Bank AG, está registrada en Alemania y supervisada por BaFin. **Bancos asociados: Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale, Natixis y Rothschild Martin Maurel.

d. XTB

Bróker europeo con una amplia gama de instrumentos financieros. * XTB opera en Alemania a través de su sucursal alemana y está autorizada por BaFin para ofrecer servicios de inversión.

e. Interactive Brokers (IBKR)

Plataforma globalmente reconocida por su amplia oferta de productos financieros .

f. eToro

Plataforma de social trading permite invertir en acciones, criptomonedas y otros activos. Ofrece servicios de inversión en Alemania y está supervisada por BaFin.* Bancos asociados: eToro colabora con DLT Finance (una marca de DLT Securities GmbH) para la ejecución de operaciones y con Tangany GmbH para la custodia de criptoactivos.

___Estados Unidos___

f. Fidelity

Reconocida por su excelente servicio al cliente y herramientas educativas para inversores principiantes.

g. Robinhood

Popular por su “interfaz sencilla” y la posibilidad de operar “sin comisiones” en acciones y ETFs.

6-.Plataformas de información al Fisco (Nuestro jefe supremo)

Las plataformas digitales están obligadas a transmitir información fiscal al Finanzamt bajo el Plattformen-Steuertransparenzgesetz (PStTG), en vigor desde el 1 de enero de 2023.* Las plataformas deben reportar al Bundeszentralamt für Steuern (BZSt).

Sabias que

Este reglamento implementa la directiva europea y obliga a los operadores de plataformas a informar sobre las actividades comerciales de sus usuarios.

eBay, Airbnb,Vinted ,Kleinanzeigen, Etsy Amazon Marketplace, Booking.com, Uber,Lieferando

El Steuerbescheinigung es un documento emitido por instituciones financieras (como bancos o fondos de inversión) que certifica los impuestos ya pagados sobre los ingresos de capital.

7-. Aun hay mas: CRS_ Common Reporting Standard

Se trata de un Standart internacional de intercambio automatico de información financiera entre países diseñado por la OCDE. Trata de prevenir la evasión fiscal. *Estándar global que incluye más de 120 países, incluyendo toda la UE.

8-.FATCA (EE.UU.):

similar a CRS sin embargo, sólo para ciudadanos estadounidenses o cuentas vinculadas a EE.UU.

Porque os cuento todo esto

bajo mi punto de vista los bancos digitales ofrecen comodidad, los brokers especializados protegen principalmente los valores segregados en un solo espacio en donde nada es perfecto y completo.

Por ello, la utilización de TODAS las herramientas nos hace más completos y algo más perfectos= Parte digital +parte humana.

Mi querido lector, en resumidas cuentas, la digitalización nos sigue acercando a todos en el globo terrestre, sin embargo y deseo de corazón que nunca nos falte la parte humana de un asesoramiento/compartir ideas, de relacionarnos, ya se para un abrazo, un tirón de orejas, una sonrisa de agradecimiento o un café espontaneo porque esto es lo que realmente, mi querido lector, nos hace diferentes y humanos.

“La elección es nuestra “

Si aun no tienes asesor financiero con gusto estoy aquí para ti.

Santiago Cánovas_Educación Financiera