Perspectiva: Visión global de tu asesor

¿Quién hoy en día no está utilizando, sin mencionar a ninguna, la IA o KI para hacer consultas relacionadas con seguros, inversiones, preparación de jubilación incluso financiaciones o créditos?

La pregunta que nos deberíamos hacer, mi querido lector a nosotros mismos debería de ser; ¿recoge la respuesta/información/visión global sobre todo mi ciclo de vida dentro de la planificación financiera y el precio que estoy pagando?

Si tus finanzas son interesantes para ti, este BLOG no te llevara más de 3 minutos de lectura.

1-.¿Por qué contratar un seguro o producto financiero a través de un asesor y no únicamente online?

En los últimos años han surgido muchas plataformas digitales que permiten contratar seguros y productos financieros de forma rápida y aparentemente sencilla.

Sin embargo, la contratación online rara vez tiene en cuenta la situación personal, fiscal y familiar de cada cliente.

Si somos sinceros con nosotros mismos, lo primero de todo es la cuota que vamos a pagar y no lo que realmente queremos protegernos.

*En la mayoría de las ocasiones, ese canal de distribución es más barato justo por eso, porque llegas y compras.

Ahí es donde el asesor independiente aporta + valor

2-. Asesoramiento personalizado

Un producto financiero o un seguro no es solo una tarifa o una cuota mensual. Tu asesor analiza la situación completa del cliente: ingresos, situación familiar, objetivos de inversión, planificación de jubilación y riesgos personales.

Esto permite elegir el producto adecuado, no simplemente el más barato.

3-. Optimización fiscal

Muchos productos financieros, como planes de jubilación o seguros e inversiones, tienen implicaciones fiscales importantes.

Un asesor puede explicar cómo afectan las aportaciones a la declaración de impuestos, qué ventajas fiscales existen y cómo estructurar los contratos para optimizar la carga fiscal presente y futura.

4-. Elección correcta de beneficiarios

En muchos contratos la designación de beneficiarios es clave. Un error en este punto puede generar problemas legales o fiscales de herencia o sucesion en el futuro.

Tu asesor financiero te ayuda a estructurar correctamente la designación de beneficiarios para proteger a la familia y evitar conflictos en la sucesión o herencia

5-. Planificación de cancelaciones o cambios

Contratar un producto es fácil; entender las consecuencias de cancelarlo no siempre lo es.

Cuando nos mudamos de País, o queremos realizar gestiones desde fuera del país contar con tu asesor financiero autorizado (Vollmacht) de confianza, es tu mayor tesoro.

6-. ¿Qué ocurre si te mudas a otro país?

Este es un aspecto que muchas plataformas online no contemplan.

Cuando una persona cambia de país de residencia pueden surgir numerosas cuestiones:

• cambios en la fiscalidad de los productos

• limitaciones para seguir realizando aportaciones

• consecuencias fiscales en caso de rescate

• aplicación de convenios de doble imposición entre países

Tu asesor financiero analiza estas situaciones y buscar alternativas para mantener o adaptar la estrategia financiera para que, viviendo en otro país, el cliente puede seguir con su planificacion financiera

Sabias que:

 La importancia de la autorización o Vollmacht a tu asesor financiero para que pueda continuar gestionando contratos, realizar consultas con aseguradoras o realizar ajustes necesarios en nombre del cliente como una simple cancelación o la solicitud  de prestación sobre  tu plan de pensiones o retira de capital sobre una inversión es un PLUS

6. Protección en caso de herencia(Nachlass oder Schenkung) y largo plazo

En situaciones de fallecimiento o herencia, la correcta estructuración de seguros y productos financieros puede marcar una gran diferencia.

 Un aspecto no conocido es que no existe un registro central en Alemania de seguros de vida, planes de pensiones e inversiones.

Esto significa que, en caso de fallecimiento, los familiares o herederos pueden no saber que existe un seguro, plan de pensiones e inversiones o con qué compañía se contrató.

Cuando los contratos se realizan de forma dispersa a través de diferentes plataformas online, existe el riesgo de que algunas pólizas simplemente no se reclamen porque nadie sabe que existen o que no queden correctamente cancelados.

Sabias que

Tu asesor financiero mantiene una visión global y organizada de los contratos, lo que facilita a los beneficiarios o herederos identificar las pólizas existentes y gestionar correctamente las prestaciones en caso de fallecimiento.

“A diferencia de una plataforma online o vendedor de seguros, el Asesor Financiero NO  desaparece después de la contratación”

En definitiva mi querido lector lo que aun no hace la AI o KI es el valor de estar bien acompañado.

Contratar un producto financiero no es lo mismo que tomar una decisión financiera bien planificada.= Ahí es donde entra en juego el PLUS sobre el On Line, la AI o KI, el  valor tu asesor financiero independiente autorizado por ti.

Me quedo con esta frase

“El precio es lo que pagas, el valor es lo que recibes”

Si aun no tienes asesor financiero independiente, con gusto estoy aquí para ti